Welche Nachrichtentypen gibt es bei ISO 20022 (pain, pacs, camt)?

Posted by: Steffen Karsch
05 Okt. 2026

ISO 20022 definiert drei zentrale Nachrichtenfamilien für den elektronischen Zahlungsverkehr: pain (Payment Initiation), pacs (Payments Clearing and Settlement) und camt (Cash Management). Jede Familie deckt einen anderen Abschnitt des Zahlungsprozesses ab, von der Auftragserteilung über das Interbanken-Clearing bis hin zur Kontoauszugsverarbeitung. Die folgende Übersicht erklärt die wichtigsten Nachrichtentypen und ihre Bedeutung für Unternehmen, die im SEPA-Raum oder mit SWIFT arbeiten.

Was unterscheidet pain, pacs und camt voneinander?

Die drei Nachrichtenfamilien pain, pacs und camt unterscheiden sich nach ihrer Funktion im Zahlungsprozess: pain-Nachrichten decken die Initiierung von Zahlungsaufträgen zwischen Unternehmen und Bank ab, pacs-Nachrichten regeln den Austausch zwischen Banken im Clearing und Settlement, und camt-Nachrichten liefern Informationen über Kontobewegungen und Kontostände.

Diese Trennung spiegelt die unterschiedlichen Rollen im Zahlungsverkehr wider. Ein Unternehmen, das eine Überweisung beauftragt, kommuniziert über pain-Nachrichten mit seiner Hausbank. Die beteiligten Banken tauschen untereinander pacs-Nachrichten aus, um die Transaktion zu verrechnen. Anschließend erhält das Unternehmen über camt-Nachrichten eine strukturierte Rückmeldung über den Zahlungseingang oder -ausgang auf seinem Konto. Alle drei Familien basieren auf dem ISO-20022-Standard und verwenden XML als einheitliches Datenformat.

Welche pain-Nachrichtentypen gibt es und wofür werden sie genutzt?

Die wichtigsten pain-Nachrichtentypen im SEPA-Zahlungsverkehr sind pain.001 (Überweisungsauftrag), pain.002 (Statusrückmeldung) und pain.008 (Lastschriftauftrag). Sie bilden die Kommunikationsebene zwischen dem Auftraggeber und seiner Bank und sind der Ausgangspunkt jedes elektronischen Zahlungsprozesses.

pain.001 – Customer Credit Transfer Initiation: Mit dieser Nachricht erteilt ein Unternehmen seiner Bank einen Überweisungsauftrag. Sie enthält alle relevanten Zahlungsinformationen wie Betrag, Empfängerkonto und Verwendungszweck.
pain.002 – Payment Status Report: Die Bank bestätigt den Eingang und die Verarbeitung des Auftrags oder meldet eine Ablehnung. Diese Statusrückmeldung ist für die automatisierte Abstimmung in der Buchhaltung unverzichtbar.
pain.007 – Customer Payment Reversal: Ermöglicht die Rückgabe eines bereits erteilten Zahlungsauftrags, sofern die Transaktion noch nicht final abgewickelt wurde.
pain.008 – Customer Direct Debit Initiation: Wird für SEPA-Lastschriften verwendet und enthält die Mandate sowie die Zahlungsdaten für den Einzug.

Im SEPA-Kontext sind pain.001 und pain.008 die am häufigsten genutzten Nachrichtentypen. Sie sind in den Regelbüchern des European Payments Council (EPC) verbindlich definiert und müssen von allen teilnehmenden Instituten unterstützt werden.

Welche pacs-Nachrichten kommen im Interbanken-Clearing zum Einsatz?

Im Interbanken-Clearing und Settlement sind vor allem pacs.008 (Einzelüberweisung zwischen Banken), pacs.004 (Rückgabe einer Zahlung) und pacs.002 (Zahlungsstatus im Interbankenbereich) relevant. Diese Nachrichtentypen regeln den eigentlichen Geldfluss zwischen den beteiligten Kreditinstituten.

pacs.008 – FI to FI Customer Credit Transfer: Die zentrale Nachricht für die Weiterleitung einer Überweisung von der Auftraggeber- zur Empfängerbank, auch über mehrere Zwischenstufen hinweg.
pacs.002 – FI to FI Payment Status Report: Statusmeldung auf Interbankenebene, die Auskunft über die erfolgreiche Verarbeitung oder Ablehnung einer pacs.008-Nachricht gibt.
pacs.004 – Payment Return: Wird genutzt, wenn eine bereits gebuchte Zahlung zurückgegeben werden muss, etwa weil das Empfängerkonto nicht existiert.
pacs.009 – Financial Institution Credit Transfer: Dient dem Austausch von Zahlungen zwischen Finanzinstituten ohne direkten Kundenbezug, beispielsweise im Rahmen von Liquiditätstransfers.

Gerade im Kontext von SWIFT gpi (Global Payments Innovation) gewinnen pacs-Nachrichten an Bedeutung, da sie die durchgängige Nachverfolgbarkeit grenzüberschreitender Zahlungen ermöglichen.

Was sind camt-Nachrichten und welche Typen gibt es?

camt-Nachrichten (Cash Management) sind ISO-20022-Nachrichten, die Unternehmen und Banken für den Austausch von Kontoinformationen nutzen. Sie ersetzen klassische MT-Nachrichten wie MT940 oder MT942 und liefern strukturierte, maschinenlesbare Daten zu Kontobewegungen, Salden und Auszügen.

Die wichtigsten camt-Typen im Überblick:

camt.052 – Bank to Customer Account Report: Intraday-Kontoinformationen, die tagesaktuelle Buchungen und vorgemerkte Posten enthalten.
camt.053 – Bank to Customer Statement: Der elektronische Kontoauszug, der alle final gebuchten Transaktionen eines Abrechnungszeitraums enthält. Er entspricht funktional dem früheren MT940.
camt.054 – Bank to Customer Debit/Credit Notification: Einzelbenachrichtigung über eine Belastung oder Gutschrift, häufig genutzt für die sofortige Verarbeitung eingehender Zahlungen.
camt.056 – FI to FI Payment Cancellation Request: Anfrage zur Stornierung einer bereits gesendeten Zahlung auf Interbankenebene.

Für die automatisierte Kontoauszugsverarbeitung in ERP-Systemen ist insbesondere camt.053 von zentraler Bedeutung, da er eine direkte Zuordnung von Zahlungseingängen zu offenen Posten ermöglicht.

Wie hängen ISO-20022-Nachrichtentypen mit SEPA und SWIFT zusammen?

ISO 20022 ist der technische Standard, auf dem sowohl SEPA als auch der modernisierte SWIFT-Nachrichtenverkehr basieren. SEPA-Zahlungen nutzen ausschließlich ISO-20022-Nachrichten (pain, pacs, camt), während SWIFT seit 2022 schrittweise auf ISO 20022 umstellt und die bisherigen MT-Nachrichten ablöst.

Im SEPA-Raum sind die XML-Nachrichtentypen durch die EPC-Regelbücher verbindlich vorgeschrieben. Jede SEPA-Überweisung (SCT) und jede SEPA-Lastschrift (SDD) folgt einem klar definierten pain- und pacs-Nachrichtenfluss. Für den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr über SWIFT bedeutet die Migration zu ISO 20022, dass Unternehmen und Banken ihre Systeme auf die neuen XML-basierten Formate umstellen müssen. Die bisherigen MT-Nachrichten (z. B. MT103 für Kundenüberweisungen) werden durch ihre ISO-20022-Äquivalente ersetzt, was eine erheblich reichere Datenstruktur und verbesserte Transparenz mit sich bringt.

Für Unternehmen mit internationaler Bankenkommunikation ist es daher wichtig, sowohl die SEPA-spezifischen als auch die SWIFT-relevanten Nachrichtentypen zu kennen und ihre Systeme entsprechend auszurichten. Informationen zu den relevanten Zahlungsverkehr-Schwerpunkten helfen dabei, den richtigen Ansatz zu wählen.

Welche ISO-20022-Nachrichtentypen sind für SAP-Zahlungsprozesse relevant?

Für SAP-basierte Zahlungsprozesse sind vor allem pain.001 für die Zahlungsausgabe, pain.002 für die Statusrückmeldung sowie camt.053 und camt.054 für die Kontoauszugsverarbeitung relevant. Diese Nachrichtentypen sind in SAP-Lösungen wie dem SAP Advanced Payment Management und dem Bank Communication Management fest verankert.

SAP unterstützt ISO 20022 nativ und ermöglicht die direkte Verarbeitung von pain- und camt-Nachrichten innerhalb des Systems. Konkret bedeutet das:

Zahlungsausgang: SAP erzeugt pain.001-Dateien für SEPA-Überweisungen und pain.008-Dateien für SEPA-Lastschriften, die direkt an die Bank übermittelt werden.
Statusverarbeitung: Eingehende pain.002-Nachrichten werden automatisch mit den offenen Zahlungsaufträgen abgeglichen.
Kontoauszugsverarbeitung: camt.053-Nachrichten werden für den elektronischen Kontoauszug und die automatische Zuordnung von Zahlungseingängen genutzt.
Intraday-Liquidität: camt.052-Nachrichten liefern tagesaktuelle Kontoinformationen für das Cash Management.

Die korrekte Konfiguration dieser Nachrichtentypen im SAP-System ist entscheidend für einen reibungslosen, revisionssicheren Zahlungsprozess. Fehler in der Nachrichtenstruktur oder im Mapping können zu Verarbeitungsfehlern, abgelehnten Zahlungen oder Abstimmungsproblemen in der Buchhaltung führen.

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