Intelligente Stammdatenvalidierung
Was ist Verification of Payee (VoP)?
Verification of Payee (VoP) ist ein bankseitiger Service zur Validierung von Zahlungsempfängern. Vor der Ausführung einer Überweisung wird geprüft, ob der angegebene Empfängername mit dem Kontoinhaber der angegebenen IBAN übereinstimmt.
Das Ziel von VoP ist die Reduzierung von Fehlüberweisungen sowie die Vermeidung von Betrugsfällen wie beispielsweise Rechnungsmanipulationen (Fake Invoice Fraud) oder der Umleitung von Zahlungen auf fremde Konten. Darüber hinaus verbessert VoP nachhaltig die Qualität von Stammdaten im Zahlungsverkehr und unterstützt Unternehmen bei der Einhaltung regulatorischer Anforderungen im europäischen Zahlungsverkehr.
Opt-In und Opt-Out
Grundsätzlich unterscheiden Banken zwischen zwei Verarbeitungsmodellen:
- Opt-In: Der Kunde reicht aktiv eine Datei zur Prüfung bei der Bank ein, ohne dass eine Zahlung ausgelöst wird. Erst nach Rückmeldung durch die Bank erfolgt ggf. eine Freigabe oder Ablehnung des Zahlungsauftrags.
- Opt-Out: Bei Sammelzahlungen (Bulk Payments) findet keine Prüfung statt. Die Verarbeitung erfolgt wie bisher, ohne VoP-Validierung. Das bedeutet: Es gibt keine Unterbrechung, keine zusätzliche Rückmeldung, und der Prozess bleibt unverändert.
Aktuelle Marktsituation
Die ursprünglichen Diskussionen rund um eine verpflichtende VoP-Prüfung bei Einzelzahlungen haben sich in vielen Ländern deutlich relativiert. Insbesondere für Unternehmen im B2B-Umfeld bieten zahlreiche Banken mittlerweile flexible Modelle an, bei denen VoP je nach Zahlungsart, Kanal und Bankvertrag aktiviert oder deaktiviert werden kann. Unternehmen sollten die konkrete Ausgestaltung daher gemeinsam mit ihrer Hausbank abstimmen.
Alternative Zahlungswege (CCU-Non SEPA Urgent)
Eine Möglichkeit, der VoP-Prüfung bei Einzelzahlungen auszuweichen, besteht in der Nutzung des Zahlungsinstruments CCU – Customer Credit Transfer Urgent. Dabei handelt es sich um eine Nicht-SEPA-Zahlung, die als Eilüberweisung abgewickelt wird.
Da CCU-Zahlungen nicht dem SEPA-Regelwerk unterliegen, sind sie nicht von der VoP-Pflicht betroffen. Unternehmen können dadurch bei bestimmten kritischen Zahlungen, bei denen es zu VoP-bezogenen Ablehnungen kommt, auf CCU als Ausweichoption zurückgreifen.
VoP meets EBICS – Integration in SAP
Unsere Lösung als Bestandteil des Interface EBICS integriert den gesamten VoP-Prozess direkt in SAP:
Funktionsumfang
- Aktivierung der VoP Prüfung auf Basis der EBICS Auftragsart
- Verarbeitung der bankseitigen Rückmeldungen (VPZ Prüfbericht)
- Automatische Auswertung und Mapping der VoP-Ergebnisse
- Anzeige der Ergebnisse im SAP Bank Communication Management (SAP BCM)
- Integration in bestehende Freigabe- und Signaturprozesse
- Unterstützung von verteilten elektronischen Unterschriften (VEU/HVE)
- Vollständige Protokollierung und Nachvollziehbarkeit
Die Rückmeldungen werden direkt in der BNK_MONI sowie im PAYMENTS.CC Interface EBICS Monitor dargestellt. Fachanwender erhalten dadurch einen zentralen Überblick über den Status sämtlicher VoP-Prüfungen.
Zusätzlich haben wir eine Funktionalität entwickelt, die auf Basis des VoP-Ergebnisses im VPZ die erforderlichen Unterschriften automatisiert übermittelt. Die Aktivierung erfolgt über ein kundenspezifisches Banken-Customizing im SAP-System.
Payment Execution Simulation – gezielte VoP-Prüfung aus den SAP-Stammdaten
Ein weiteres Highlight unseres Erweiterungspakets ist der neue Payment Execution Simulation, der speziell für Opt-In-Prüfungen entwickelt wurde. Dieses Tool ermöglicht es:
- pain.001-Dateien aus Business Partner-Stammdaten oder hochgeladenen CSV-Dateien aus Vorsystemen zu generieren,
- ohne Buchung im ERP-System,
- zur reinen Validierung bei der Bank über EBICS einzureichen.
Die pain.002-Rückmeldung wird im Interface EBICS Monitor strukturiert dargestellt, alternativ kann ein Export der Prüfergebnisse aus einer Logtabelle erfolgen.
Nach abgeschlossener Prüfung wird der Datenträger via HVS storniert, um keine weiteren Prozesse auszulösen.
Fazit: SAP-native VoP-Integration für mehr Sicherheit und Datenqualität
Verification of Payee wird in den kommenden Jahren zu einem festen Bestandteil des europäischen Zahlungsverkehrs.
Mit dem Interface EBICS können Unternehmen den gesamten VoP-Prozess direkt in SAP ERP und SAP S/4HANA integrieren – ohne zusätzliche Portale, Medienbrüche oder manuelle Arbeitsschritte. Das Ergebnis sind höhere Sicherheit, bessere Stammdatenqualität und eine vollständig transparente Abwicklung innerhalb der bestehenden SAP-Zahlungsprozesse.
Gerne informieren wir Sie in einem persönlichen Gespräch über die Einsatzmöglichkeiten in Ihrer Systemlandschaft. Kontaktieren Sie uns gerne jederzeit!
Nützliche Links zum Thema EBICS und Verification-of-Payee: